Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie wydał postanowienie o ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank S.A. Obecnie prowadzę kilkanaście spraw związanych z nieważnością umów kredytowych hipotecznych indeksowanego do franka szwajcarskiego.
Fakt upadku banku komplikuje, a wręcz uniemożliwia zwrot nadpłaconych rat kredytu ponad uzyskany kapitał w walucie polskiej. Biorąc pod uwagę, że kredyty walutowe obsługiwane przez Getin Noble były zawierane w większości w latach 2006-2010 i zwykle na 30 lat to należności banku będą pobierane teraz przez syndyka przez następne 15 lat. Może to jeszcze powodować, że postępowanie upadłościowe szybko się nie zakończy. W interesie syndyka będzie, aby ściągnąć wszystkie należności notabene od frankowiczów, którzy nie podjęli działań prawnych w celu ochrony swoich interesów.
Zachęcam wszystkich posiadaczy kredytów walutowych Getin Noble do umorzenia salda kredytowego, poprzez współpracę z moją kancelarią.
W zależności od podjętych wcześniej działań tytułem wstępnej porady prawnej sugeruje podjęcie następujących kroków prawnych. W tym celu pogrupowałem sytuację kredytobiorców na następujące kategorie : osoby, które pozwały bank przed ogłoszeniem upadłości, osoby które zgłosiły swoją wierzytelność do krajowego rejestru zadłużonych oraz, które dotychczas nie podjęły żadnych działań w celu umorzenia salda kredytu.
1) Osoby, które pozwały bank przed ogłoszeniem upadłości :
Ze względu na przewlekłość spraw przed sądami obu instancji rzadkie są sytuacje prawomocnego unieważnienia umowy kredytowej. Większość spraw sądowych jest w toku. Z moich danych oraz innych kancelarii, wynika że sądy okręgowe i apelacyjne zawieszają postępowania i wzywają syndyka do działania w sprawie. Przy czy zawieszenie jest niezaskarżalne. W mocy są postanowienia o zabezpieczeniu wstrzymujące zapłatę bieżących rat kredytowych.
Osoby mające w toku sprawy sądowe zwykle otrzymały od Banku pismo o potrąceniu wierzytelności. Warto by wykorzystały ten dokument, który wywołuje skutki nie tylko co do sprawy sądowej, ale również tzw. materialne, czyli wobec samego syndyka. Wysłania oświadczenia o potrąceniu do syndyka powinno uchronić kredytobiorcę przed uznaniem do jako dłużnika co do masy upadłościowej. Tą czynność powinno wykonać przede wszystkim Ci kredytobiorcy, którzy nie zgłosili wierzytelność do sprawy: WA1M/GUp/44/2023. Sugeruję jednak, by dodatkowo dokonać zgłoszenia wierzytelności w systemie Krajowego Rejestru Zadłużonych, gdyż to powinno uchronić kredytobiorcę przed działaniami windykacyjnymi.
Trudno mi przewidzieć jakie czynności podejmie syndyk, ale jeżeli nie przystąpi do sprawy sądowej w ciągu trzech miesięcy od uprawomocnienia się postanowienia o zawieszenia postępowania zasadnym by było wystosowanie wniosku o podjęcie zawieszonego postępowania i ewentualnie o wydanie wyroku zaocznego, jeżeli nie doszło przedstawiania stanowiska w sprawie.
W dalszych czynnościach, jeżeli uzyska się prawomocny wyrok o unieważnieniu umowy należy zabiegać o uzyskanie listu mazalengo, w celu wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
Jeżeli syndyk nie wyda listu mazalnego, pomimo uzyskania wyroku to w takiej sytuacji nie pozostaje nic innego jak złożenie pozwu do sądu przeciwko bankowi o usunięcie niezgodności między stanem prawnym ujawnionym w księdze wieczystej a rzeczywistym stanem prawnym.
2) Osoby które zgłosiły swoją wierzytelność do Krajowego Rejestru Zadłużonych :
Paradoksalnie Kredytobiorca jako uczestnik postępowania upadłościowego WA1M/GUp/44/2023 jest w lepszej sytuacji, niż ten który pozwał Getin Noble Bank S.A., a nie zgłosił swoich roszczeń do sprawy upadłościowej. W szczególności jeżeli na etapie sądowym nie został pozytywnie rozpoznany wniosek o zabezpieczenie.
W postępowaniu upadłościowym nie jest możliwe wnioskowanie o zabezpieczenie poprzez wstrzymanie spłat rat kredytu w terminach określonych w umowie. Stąd, jeżeli kapitał w walucie polskiej został już zwrócony bankowi, wtedy zachodzi dylemat, czy pomimo braku formalnego zabezpieczenia dalej spłacać kredyt. Kredytobiorca powinien wyważyć swój interes, czy ważniejsze jest zachowanie zdolności kredytowej oraz ograniczenie działań windykatorów, czy jednak ochrona własnych pieniędzy. Oznacza to, że jeżeli w toku postępowania upadłościowego kredytobiorca nadal będzie uiszczał raty do upadłego Banku Getin Noble to będzie zwiększał jedynie saldo zadłużenie wobec siebie. Zwrot nadpłacoanych środków będzie niemożliwy lub istotnie ograniczony, albowiem należności podlegające zaspokojeniu z funduszów masy upadłości Banku dzieli się na kategorie, a w pierwszej kategorii nie znajdują się należności kredytobiorców.
Należy oczekiwać terminu na sporządzenie i ogłoszenie przez syndyka listy wierzytelności. Ważne jest by sprawdzić, czy faktycznie syndyk uznał jako wierzytelność, należność o zwrot nadpłaconego kapitału. Jeżeli takiej należności nie ma na liście zgłoszonej wierzytelności to wtedy na podstawie art. 256 Prawa upadłościowego w terminie dwóch tygodni od dnia obwieszczenia, od złożeniu listy wierzytelności obowiązkowo złożyć należy sprzeciw co do odmowy uznania wierzytelności.
3) Osoby które nie zgłosiły swoją wierzytelność do Krajowego Rejestru Zadłużonych, ani pozwali bank przed ogłoszeniem upadłości :
Mimo korzystnego orzecznictwa polskich sądów oraz TSUE umorzenie salda kredytowego umowy zawierającej niedozwolone postanowienia umowne nie zachodzi automatycznie. W chwili obecnej dla kredytobiorców, którzy nie podjęli żadnego działania warunkiem koniecznym jest zgłoszenie. wierzytelności. Kredytobiorca Getin Noble może dokonać zgłoszenia swojej wierzytelności niemal w każdym momencie prowadzonego postępowania upadłościowego. Zgłoszenie to jest rozpoznawane w takim samym trybie jak zgłoszenie wniesione w ustawowym terminie. Zostanie również poddane weryfikacji przez syndyka, a w razie odmowy uznania wierzytelności na liście wierzytelności, kredytobiorca będzie miał prawo do złożenia sprzeciwu, a w razie dalszego braku uwzględnienia na liście wierzytelności, zażalenia.
Minął termin na bezkosztowe zgłoszenie. Opłata za zgłoszenie wierzytelności po 21 sierpnia 2023 r. wynosi 1010,49 zł. Warto zainwestować taką kwotę, gdyż prawa związane z umorzenie salda kredytowego po sporządzenie listy wierzytelności nie będą respektowane. Formalnie pozostanie jedynie droga wytoczenia sprawy sądowej o usunięcie niezgodności między stanem prawnym ujawnionym w księdze wieczystej, a rzeczywistym stanem prawnym, ale ciężko zagwarantować, że taka sprawa zakończy się sukcesem.
